Lokaty bankowe już poniżej 3 procent. A alternatywy? | Qnews - Edukacyjny Portal Dla Inwestorów

Bądź na bieżąco! Zapisz się na NEWSLETTEROtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcieOtworzy się w nowej karcie
Jeszcze więcej przemyśleń: @TomaszHondo

Lokaty bankowe to bez wątpienia podstawowa forma oszczędzania dla wielu rodaków, stanowiąca też de facto punkt wyjścia dla innych sposobów pomnażania kapitału. W tym kontekście nie sposób przejść obojętnie wobec najnowszych wieści płynących z analizy danych NBP. Otóż średnie oprocentowanie nowych lokat bankowych (dla klientów detalicznych) spadło w kwietniu poniżej progu 3 procent (w skali roku).

To poziom najniższy od dokładnie czterech lat.

Im niższe oprocentowanie lokat, tym bardziej warto zastanawiać się nad alternatywami. Nie będę w tym miejscu rozpisywał się o rynku akcji czy metalach szlachetnych, bo to aktywa plasowane już o kilka stopni wyżej w skali ryzyka (zmienności). Bezpośrednich alternatyw szukać należy rzecz jasna na rynku długu (obligacji), czy to bezpośrednio, czy też za pomocą funduszy inwestycyjnych dłużnych.

Poniższe zestawienie zawiera wszystkie główne kategorie krajowych obligacji, które znaleźć można w portfelach takich funduszy.

Dobra wiadomość jest taka, że wszystkie te główne kategorie instrumentów dłużnych mają rentowność wyraźnie wyższą od statystycznej lokaty bankowej. Rzecz jasna różnią się one między sobą pod względem zmienności stóp zwrotu (najniższą co do zasady cechują się obligacje zmiennoprocentowe, najwyższą - instrumenty stałoprocentowe, szczególnie te o dłuższych terminach wykupu), czy też ryzyka kredytowego (najwyższe dotyczy obligacji korporacyjnych).

Reasumując, spadek średniego oprocentowania lokat bankowych poniżej kolejnego ważnego progu zachęca do poszukiwania alternatyw. Te bezpośrednie znaleźć można na rynku obligacji.